新富人群投资偏好生变:从房地产转向低风险金融产品 _ 东方财富网
摘要 【新富人群出资偏好生变:从房地产转向低危险金融产品】据悉,上述指数调研共访问了4300余名年收入在12.5万至100万元之间、可出资财物在700万元以下的新富人群,掩盖我国上海、北京、广州、深圳、成都、杭州、大连、厦门、重庆、武汉、南通、石家庄、中山、昆明及襄阳等十五座城市。(21世纪经济报导)   11月27日,上海交通大学上海高档金融学院(以下简称“上海高金”)与嘉信理财(Charles Schwab)一起发布了“2020年我国新富人群财富健康指数”。  据悉,上述指数调研共访问了4300余名年收入在12.5万至100万元之间、可出资财物在700万元以下的新富人群,掩盖我国上海、北京、广州、深圳、成都、杭州、大连、厦门、重庆、武汉、南通、石家庄、中山、昆明及襄阳等十五座城市。  调研成果显现,我国新富人群现在财政上面对的应战首要表现为无法准时归还债务,但他们现已逐步意识到财政规划和多元化出资的重要性,并活跃着手拟定财政规划,优化财物装备。  一起,新富人群也进步了对各类数字金融途径的使用率,其间,最受他们喜爱的三大出资途径分别为手机银行APP、网上银行、互联网金融出资途径。  对此,上海高金教授吴飞在承受21世纪经济报导记者专访时标明,本年的调研数据显现,后疫情年代,我国新富人群的出资偏好正从房地产逐步转向低危险的金融产品,这标明该集体关于外部作业所带来的宏观经济危险有了更为充沛的认知。  嘉信理财国际商场和商业战略履行副总裁、美国证券业与金融商场协会荣誉主席Lisa Hunt在承受21世纪经济报导记者专访时标明,怎么监管非金融企业的金融事务是全球一起面对的难题。  我国新富人群出资观生变  Lisa Hunt标明,本年在指数调研中发现我国新富人群的出资偏好发生改变。他们不像曾经相同把房地产作为中心的财物大类,而是更倾向于现金、固定收益类产品,流动性更强的一起收益率也安稳。“咱们也观察到令人担忧的逾期还款状况,包含无法准时归还信用卡借款、无法准时归还典当借款。这说明面对突发危机时许多新富人群没有事前做好相应的财政预备。”  财报显现嘉信理财本年Q3的营收同比下降9.7%,净利润下降26.6%。关于下滑的原因,Lisa Hunt标明,首要要素不是新冠疫情,更多是由于其他经济要素。“咱们的零售事务,即针对个人家庭的事务同比增加到达100%。嘉信理财一大首要收入来历是净息差,由于新冠疫情,美国商场固定收益产品出现断崖式的跌落。举个比如,美联储联邦基金利率曾在一周内跌了175个基点,余下时刻都保持在0%的水平。这是嘉信理财净息差这一块收入遭到严重冲击的原因,咱们估计这个影响还会继续一段时刻,直到美联储开端加息。”  别的,在2019年10月,嘉信理财将一切的买卖佣钱费率下调为零,所以从这个视点不具备可比性,到第四个季度该影响会渐渐削弱。  “咱们不能只注重短线,首要方针是发明长时刻效益。所以,尽管现在面对零利率的环境,咱们也没有因而调整企业战略。信任跟着未来利率环境的改变,营收会逐步上升。”Lisa Hunt称。  关于财富办理职业数字化趋势,Lisa Hunt称,几周前嘉信理财决议裁人1000人,但这跟加快数字化理财服务开展没有关系。首要是由于收买了德美利证券(TD Ameritrade),公司期望经过收买扩展事务规划、进步运营功率,被裁人的1000人都是嘉信理财与德美利证券在职能上有所堆叠的岗位。  “咱们确实看到数字化在加快,该趋势不仅对金融服务职业有利,对出资者和顾客也都有利。嘉信理财竭尽全力进步数字化才干,以为更多客户供应更优质的服务,并能让客户经过他们最喜欢的途径与咱们互动。”Lisa Hunt称,“但数字化才干的进步不是说让咱们能够找个托言去裁人,而是让咱们把时刻精力投入到客户最关怀的作业,而不是浪费时刻和精力做重复性的作业。”  她以为,我国智能投顾的开展在世界上都较为抢先,数字化理财服务遍及率也较高。美国优势在资本商场比较老练,监管相对较兴旺,金融产品和服务选择上也更丰厚更多元化。“在进步出资者的金融素质、协助群众做好退休的财政规划、进步金融教育遍及等方面,中美两国金融职业都可以为两国政府供应更多有利的主张和协助。”  吴飞以为,产品多样化程度是中美两国理财商场的明显差异,美国的监管比我国完善许多,产品品种更丰厚,我国由于遭到财物证券化约束产品品种相对更少。别的,我国客户关于财富办理的知道程度还不行老练,美国的财富办理阅历过上百年,我国真实的财富办理也就不到30年,中美客户对危险、收益的偏好不相同。从供应端来看,我国首要财富办理组织是银行、信任和基金这些组织,美国则是独立理财师占比超越50%。  “美国财富办理职业现已历两百年前史,阅历了产品销售、组合办理到全面的财富办理这三个阶段。我国财富办理前史比较短,现在在产品驱动和产品销售这个阶段,但已有痕迹标明正在从产品销售导向形式转向长时刻财物组合办理和财富规划的方向。”吴飞标明。  主张加大权益类装备  关于高净值人群未来两年的财物装备方向,Lisa Hunt标明,个人需求和偏好不同,所以首要有必要清晰个人的财政方针、出资期限、危险容忍度,才干装备合适的出资组合。“原则上,咱们主张充沛多元化出资组合战略,尽量做长线出资,在商场投入的时刻比去估测商场短期走势更重要。”  吴飞主张下降存款和债券的份额,由于全球都进入利率下行通道,余额宝跌破了1点多,都不能跑赢通货膨胀。此外,吴飞也不主张过多选择高收益的固收产品,由于现在正处在一个刚兑打破、爆雷密布周期。房地产最好的时刻现已过了,假如不是一线城市中心地段的房产,不主张过多投入。但房地产是抵挡通货膨胀最好的东西,好地段房产会发生安稳现金流,所以在权重不大的状况下也值得考虑。  “我个人会加剧权益类财物的装备,一是国家注重,别的我国整个经济结构、工业结构处于转型期,转型必然会导致很多新兴工业以及跟消费相关的工业的开展,跟跟着这样的工业结构转型会获利颇丰。”吴飞标明。

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